最近很多廣東的朋友在問(wèn)，想用房子抵押貸款，到底需要滿足哪些條件？是不是有房就能貸？今天我就把廣東地區(qū)辦理房產(chǎn)抵押貸款的核心條件一次性說(shuō)清楚，幫你提前自查，少走冤枉路。
一、對(duì)“房”的要求：房子是敲門磚
銀行審批關(guān)，看的就是你的房子。核心就四點(diǎn)：
產(chǎn)權(quán)必須清晰：房產(chǎn)證（不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證）齊全，房子在你或直系親屬名下，沒(méi)有司法查封、沒(méi)有產(chǎn)權(quán)糾紛。如果房子還在按揭，部分銀行支持“二次抵押”，但額度會(huì)打折扣。
房齡不能太老：多數(shù)銀行要求房齡不超過(guò)30年，少數(shù)對(duì)核心地段、優(yōu)質(zhì)學(xué)區(qū)的房子可以放寬到35年。超過(guò)40年的老房子，基本就很難辦了。
房產(chǎn)類型有講究：普通商品住宅最容易通過(guò)，額度也高。別墅、公寓、商鋪、寫字樓也可以，但評(píng)估價(jià)和貸款成數(shù)通常會(huì)低一些，利率也可能更高。小產(chǎn)權(quán)房、農(nóng)村宅基地、自建房、未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房，銀行基本不接受。
房子要能正常交易：銀行最終看的是房子的變現(xiàn)能力。如果房子有違建、涉及拆遷未確權(quán)等歷史遺留問(wèn)題，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，大概率會(huì)拒絕。
簡(jiǎn)單說(shuō)，銀行要確保你這套房子 “權(quán)屬清、不算老、能評(píng)估、好賣掉” 。
二、對(duì)“人”的要求：關(guān)鍵看你的還款能力
房子過(guò)關(guān)了，接下來(lái)就看借款人自己。
年齡限制：一般要求借款人年齡在18-65周歲之間，部分銀行可以接受抵押人年齡放寬到70歲。
征信記錄是生命線：這是硬門檻。近兩年內(nèi)不能有“連三累六”（連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6次逾期）的嚴(yán)重逾期記錄。征信查詢次數(shù)也不能太頻繁，近3個(gè)月不超過(guò)6次。
穩(wěn)定的還款能力：你需要向銀行證明“借了能還”。上班族需要提供穩(wěn)定的工資流水和收入證明；企業(yè)主或個(gè)體戶則需要提供公司的對(duì)公流水、納稅證明和經(jīng)營(yíng)合同。通常要求家庭月收入能覆蓋月供的兩倍以上。
負(fù)債不能太高：你現(xiàn)有的總負(fù)債（包括其他貸款、信用卡欠款等）不能太高，一般要求負(fù)債率不超過(guò)家庭年收入的85%左右。
三、對(duì)“用途”的要求：錢要用在正道上
房抵貸主要分兩大類，用途要求截然不同：
經(jīng)營(yíng)性抵押貸款：這是主流，利率更低，額度更高（可達(dá)評(píng)估價(jià)的8.5成，甚至上千萬(wàn)）。但要求借款人名下有正常經(jīng)營(yíng)的公司或個(gè)體工商戶，營(yíng)業(yè)執(zhí)照一般要注冊(cè)滿半年到一年。資金必須用于企業(yè)采購(gòu)、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等，嚴(yán)禁流入樓市、股市。
消費(fèi)性抵押貸款：額度較低，通常不超過(guò)100萬(wàn)。資金只能用于裝修、教育、醫(yī)療、旅游等個(gè)人大宗消費(fèi)，同樣嚴(yán)禁用于購(gòu)房、投資理財(cái)。申請(qǐng)時(shí)需要提供相應(yīng)的消費(fèi)合同，比如裝修合同。
劃重點(diǎn)，自查清單：
房產(chǎn)：紅本在手，房齡30年內(nèi)，普通住宅。
個(gè)人：年齡65歲內(nèi)，征信干凈無(wú)嚴(yán)重逾期，有穩(wěn)定收入覆蓋月供。
用途：經(jīng)營(yíng)貸需有滿一年的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，消費(fèi)貸需真實(shí)消費(fèi)憑證。
材料：提前備好身份證、戶口本、房產(chǎn)證、收入流水、征信報(bào)告，經(jīng)營(yíng)貸再加營(yíng)業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營(yíng)材料。
總的來(lái)說(shuō)，在廣東辦房抵貸，不是有房就行，而是 “房好人好用途正” 。只要你的房子合規(guī)、個(gè)人信用和收入過(guò)關(guān)、貸款用途真實(shí)合法，通過(guò)審批并不難。建議申請(qǐng)前先對(duì)照以上條件自查一遍，材料準(zhǔn)備齊全，一次通過(guò)的概率會(huì)大大增加。