征信堪稱個人的“經濟身份證”，在個人貸款審批中占據核心地位，直接決定能否放款、額度高低、利率多少，甚至可以說，征信好壞是貸款審批的道門檻。正規金融機構審核貸款，都會查詢個人征信報告，評估借款人信用狀況。
正規個人貸款申請流程，一步步教你辦理
不管是線上還是線下辦理正規個人貸款，流程都相對規范，掌握完整流程，能避免踩坑、提高辦理效率，全程分為六大步驟，清晰易懂、容易操作。
步：選擇機構，認準銀行、持牌消費金融公司等正規平臺，對比利率、額度、還款方式，挑選適合自己的產品；第二步：準備資料，攜帶身份證、銀行卡、工作證明、收入流水等基礎資料，抵押貸款額外準備抵押物證明；第三步：提交申請，線下到網點填寫申請表，線上通過官方APP、公眾號提交，如實填寫信息；第四步：審核面簽，機構核查資料、查詢征信，部分產品需要視頻面簽或線下面簽，確認借款意愿；第五步：簽訂合同，審核通過后，仔細閱讀合同條款，確認金額、利率、期限、還款方式等內容，無誤后簽字；第六步：放款還款，合同生效后，機構按約定放款，借款人按時還款即可。
全程注意：放款前不支付任何費用，不簽訂空白合同，所有條款務必看清再簽字。
個人負債過高，如何優化才能貸款
個人負債率過高，是貸款被拒的重要原因，負債率=每月負債還款額÷月收入，超過70%就屬于高負債，機構會認定還款能力不足，通過合理優化，能快速降低負債率，提升貸款通過率。
優化方法一：結清高息小額貸款，優先還清利率高、額度小的網貸、信用貸，減少負債筆數和每月還款額；優化方法二：避免新增負債，貸款審批前，不申請信用卡、不辦理新貸款，不增加查詢和負債；優化方法三：延長還款期限，與機構協商延長現有貸款期限，降低每月還款額；優化方法四：增加收入證明，提供額外收入流水、資產證明，提升還款能力評估。
優化周期一般為1-3個月，期間保持征信良好，結清高負債后再申請貸款，通過率會大幅提升。
很多人還清貸款后就不管了，忽略后續手續，導致抵押物無法解押、征信狀態未更新，影響后續貸款，不同貸款類型，結清后手續不同，務必逐一辦理。
信用貸款結清：聯系貸款機構，開具貸款結清證明，核對征信報告，確認貸款狀態更新為“已結清”，無逾期記錄殘留；抵押貸款結清：除結清證明外，攜帶相關材料到相關部門辦理解押手續，拿回房產證、車輛登記證等抵押物產權證明，解除抵押綁定；循環貸結清：關閉循環額度，避免被他人盜用，確認無未結清賬單。
保留好還款憑證、結清證明，至少保存2年，若征信報告未及時更新，攜帶結清證明到機構申請更正，確保后續貸款、辦卡不受影響。
